在资金周转困难时，很多人会考虑申请贷款。面对市场上琳琅满目的贷款产品，如何选择正规可靠的贷款渠道尤为重要。本文将为您介绍5个实用技巧，帮助您避开高利贷陷阱。

1. 认准持牌金融机构

选择贷款产品时，首先要确认放贷机构是否持有国家颁发的金融牌照。正规的【银行消费贷】、【持牌消费金融公司】等产品都会在官网公示相关资质。切勿轻信无牌照机构的宣传，这些机构往往存在高利贷风险。

2. 关注实际年化利率

很多贷款产品会以"日息低至"等话术吸引用户，但实际年化利率可能高达36%以上。建议选择年化利率在24%以内的【正规信用贷款】，这类产品利率透明且符合监管要求。计算实际成本时，要包含所有手续费和服务费。

3. 警惕虚假宣传

"零门槛""秒批""黑户可贷"等夸张宣传往往是骗局。正规贷款产品都会进行严格的风控审核。银行个人信贷】就需要查询征信记录，不可能做到完全不看资质就放款。遇到这类宣传要保持警惕。

4. 选择合适期限

短期贷款虽然月供压力小，但总利息成本可能更高。建议根据实际还款能力选择1-3年的【分期贷款产品】，既能减轻月供压力，又能控制总利息支出。提前了解清楚是否有提前还款违约金也很重要。

5. 保护个人信息

申请贷款时只需提供必要资料，切勿将身份证原件、银行卡密码等敏感信息交给他人。正规贷款机构都有严格的客户信息保护措施，不会要求提供与贷款无关的个人信息。

（此处插入一张正规贷款申请流程示意图）

通过以上5个技巧，相信您能够识别出正规可靠的贷款产品。贷款是解决短期资金需求的方式，要量力而行，避免过度负债。如遇金融纠纷，可及时向监管部门投诉维权。